สรุป 9 ความรู้ด้านการเงินที่ควรรู้ตั้งแต่เริ่มทำงาน
จากหนังสือ Smart Saving Smart Investing
.
.
1. เมื่อมีรายได้เข้ามา ควรแบ่งเงินออกเป็น 3 ส่วนคือ
เงินออม อย่างน้อย 10%
หนี้สิน ไม่ควรเกิน 40%
รายจ่ายส่วนตัว 50%
.
.
2. 3 ขั้นตอนง่าย ๆ ในการเลือกสินค้าทางการเงิน
1) ลองพิจารณาทบทวนดูว่าตอนนี้และในอนาคตเราต้องดูแลใครบ้าง
เราจะแต่งงานมีลูกหรือเปล่า พ่อแม่เรามีเงินออมไหม หรือเราจะใช้ชีวิตคนเดียวจนเกษียณ ซึ่งอาจทำให้เก็บเงินได้เต็มที่
.
2) เลือกสินค้าทางการเงินที่ตอบโจทย์ชีวิตเรา ซึ่งรวมถึงเงินประกัน และเงินสำรองฉุกเฉินที่อาจต้องแบ่งสัดส่วนต่างกันตามความจำเป็น
.
3) วางแผนและลงมือทำ ควรทำอย่างน้อยปีละ 1-2 ครั้ง
.
.
3. เอาเงินออมไปลง กองทุน หุ้น หรือคริปโตเคอร์เรนซี่ดี
เรื่องนี้อาจขึ้นกับหลายปัจจัยทั้งเรื่องโจทย์ทางการเงินของเรา
รวมไปถึงความเสี่ยงที่เรารับได้
แต่ถ้าจากที่หนังสือแนะนำ ถ้าเราเป็นมือใหม่หัดลงทุน อาจลองเริ่มจากกองทุนรวม เพราะความเสี่ยงน้อยสุด มีคนบริหารเงินให้เรา
แล้วถ้าเราเริ่มแกร่งมากพอ ก็ค่อยลองมลงหุ้น
และสุดท้ายถ้าเริ่มอ่านกราฟแม่นขึ้นแล้ว ค่อยไปลองลงทุนกับคริปโตดู
.
.
4. เข้าใจและให้ความสำคัญกับทุนประกัน
เมื่อชีวิตมีความเสี่ยง ยังไงเราก็ควรศึกษาเรื่องประกันชีวิตไว้
ซึ่งทุนประกันที่เราควรเตรียมให้พร้อม ก็คำนวณได้จาก
1) ความสามารถในการหารายได้ของเรา
เช่น เรามีเวลาทำงานอีก 30 ปี เฉลี่ยแล้วเราจะหาเงินได้เดือนละ 35,000 บาท
เท่ากับเราจะทำเงินได้ทั้งหมดในช่วงเวลาดังกล่าว 12,600,000 บาท
ถ้าเราโชคร้ายเสียชีวิตตอนนี้ เราก็ควรเตรียมทุนประกันให้ครอบคลุมรายได้ทั้งหมดที่เราควรจะหาได้
2) ความจำเป็นของครอบครัว
พ่อแม่ต้องการเงินเท่าไหร่ ลูกต้องการเงินเท่าไหร่ เรายังมีหนี้ค้างชำระอีกเท่าไหร่ เป็นต้น
.
อย่างไรก็ตามเราควรจ่ายเบี้ยประกันชีวิตไม่เกิน 15-20% ของรายได้
เพราะเรายังต้องมีเงินสำหรับเป้าหมายการเงินโจทย์อื่น ๆ
.
.
5. 3 ขั้นตอนในการคำนวณเงินที่เราอาจต้องใช้หลังเกษียณ
1) คำนวณหาอายุเกษียณของตัวเอง และลองคิดว่าตัวเองจะอยู่ถึงอายุเท่าไหร่
ซึ่งตรงนี้อาจคาดเดาได้ยาก แต่ก็อาจลองคาดการณ์จากอายุเฉลี่ยคนในครอบครัว และอย่าลืมคิดว่าในอนาคตคนน่าจะอายุยืนมากขึ้น
ดังนั้นต้องวางแผนให้เงินเก็บหลังเกษียณนั้นครอบคลุมค่าใช้จ่ายในชีวิตจนตายด้วย
เพราะคงน่าเศร้ามากถ้าเงินหมดก่อนเราตาย
2) ลองคิดว่าหลังเกษียณอยากมีเงินใช้เดือนละเท่าไหร่ เช่นเราอาจอยากมีเงินใช้จ่ายเดือนละ 20,000 บาท
3) ต้องหารายได้ต่อเดือนให้ได้เท่าไหร่ ถึงจะตอบโจทย์ชีวิตเกษียณที่เราคาดหวังไว้
.
.
6. 3 ขั้นตอนก่อนตัดสินใจสร้างหนี้ด้วยการซื้อรถยนต์
1) ดูว่าเพดานหนี้ที่ตัวเองรับไหวคือเท่าไหร่
อย่างที่หนังสือแนะนำคือ 40% เพราะอีก 10 % เป็นเงินออม และ 50% เป็นรายจ่ายส่วนตัว
เราควรคำนวณดี ๆ จากรายได้ปัจจุบันของเราก่อน
.
2) ซ้อมเป็นหนี้ปลอมก่อนสร้างหนี้จริง
เพื่อจำลองสถานการณ์ว่า เราจะผ่อนหนี้ทั้งหมดไหวจริง ๆ รึเปล่า
เช่น ถ้าเราซื้อรถยนต์ เราก็อาจต้องจ่ายทั้ง ค่าน้ำมัน ค่าบำรุงรักษา ค่าประกันรถ ค่าทางด่วน และอื่น ๆ อีกมากมาย
.
3) ลองเตรียมพร้อมสำหรับสถานการณ์ฉุกเฉิน เช่น ถ้าเราต้องมีเหตุต้องใช้เงินเพิ่มเติมจากเหตุการณ์ปกติ
เราจะยังผ่อนหนี้รถยนต์ต่อไปได้รึเปล่า
หรือถ้าเราตกงาน หรือถูกลดเงินเดือน เราจะยังมีรายได้มากพอที่จะผ่อนหนี้รึเปล่า
.
.
7. เทคนิคช่วยให้ออมเงินได้มากขึ้น
1) ลองค้นหาก่อนว่าเงินเดือนที่ได้มา เอาไปลงกับอะไรหมด
เช่น อาจเสียไปกับค่าเครื่องสำอางค์ หรือซื้อหวยมากเกิน
2) แบ่งเงินที่จะใช้เป็นเงินที่ใช้จ่ายในระยะสั้น อาจเป็นเรื่องความสุขส่วนตัว กับเงินที่เอาไว้ใช้จ่ายระยะยาว
3) ลงมือทำทันที ถ้าจะลงทุนในกองทุน RMF ก็ทำทันที
ถ้าจะเลิกบุหรี่ ก็ควรเลิกสูบทันที
.
.
8. วิธีจัดการเงินของเหล่านักช็อปตัวยง
1) แยกบัญชีช็อปปิ้งออกจากบัญชีออมชัดเจน
เพื่อให้เรามีเงินในบัญชีออมของเรา เอาไปลงทุนต่อยอดได้
2) กำหนดเพดานการใช้เงินช็อปปิ้งในแต่ละเดือนไว้ เช่น อาจไม่เกิน 10% ของเงินเดือน
3) ขายของเก่าออกก่อน ค่อยนำเงินที่ได้มาซื้อของใหม่
.
.
9. จงระวังแชร์ลูกโซ่ !!
จุดเด่นของแชร์ลูกโซ่คือ
ลงทุนน้อย ได้เงินเร็ว อาจเป็นทุกสัปดาห์ หรือทุกเดือน
ผลตอบแทนสูงปรี๊ด เช่น 5% ต่อสัปดาห์ หรือ 60% ต่อเดือน
เป็นการลงทุนที่ไม่มีความเสี่ยง
และยิ่งชวนคนมาลงทุนเยอะยิ่งได้ส่วนแบ่งมากขึ้น
.
.
รีวิวสั้น ๆ หลังอ่าน
เป็นหนังสือการเงินที่อัดความรู้มาแบบเน้น ๆ เขียนโดยแอดมินเพจ อภินิหารเงินออม ที่มีผู้ติดตามมากกว่า 3 แสนคน
ตั้งแต่เรื่องการวางแผนการเงิน เทคนิคการออม การลงทุนประกัน การจัดการภาษี เทคนิคการจัดการหนี้ การวางแผนเกษียนและอื่น ๆ อีกมากมาย
ซึ่งเทคนิคเหล่านีก็ล้วนเกิดมากจากประสบการณ์จริงของแอดมินเพจดังกล่าว
และจากการพูดคุยกับลูกเพจมากมายที่ล้วนมีเคสการเงินอันน่าสนใจมาฝาก
.
ต้องบอกว่าเป็นหนังสือที่สรุปยาก แนะนำให้ลองไปหาอ่านเองมากกว่า
เพราะมีการยกตัวอย่างที่ละเอียด และมีการคำนวณตัวเลขรายรับ รายจ่ายที่ชัดเจน
ถ้าอยากอ่านแล้วเข้าใจจริง ๆ ต้องเปิดตารางที่หนังสือคำนวณไว้ประกอบไปด้วย
.
อ่านแล้วให้อารมณ์คล้าย ๆ อ่านหนังสือของโค้ชหนุ่ม the money coach
ที่มักจะมีเคสการเงินของคนหลากหลายอาชีพมาเล่าให้ฟัง
เล่มนี้ก็เป็นอีกเล่มที่ให้คำแนะนำทางการเงินดี ๆ ไว้มากมาย
อาจเป็นหนังสือที่มีไว้ติดบ้าน เวลามีปัญหาต้องจัดการเรื่องเงินก็หยิบมาเปิด ๆ เทคนิคดู เป็นคู่มือเล่มหนึ่งได้
.
ถ้าใครสนใจเรื่องการออม การบริหารเงิน เล่มนี้เป็นอีกเล่มที่แนะนำว่าควรอ่านเป็นเล่มแรก ๆ สำหรับมือใหม่เลยครับ
.
.
...............................................................................................
ผู้เขียน: ปาจรีย์ ปานขาว (อภินิหารเงินออม)
จำนวนหน้า: 252 หน้า
สำนักพิมพ์: ซีเอ็ดยูเคชั่น, บมจ
................................................................................................
.
.
สั่งซื้อหนังสือได้ที่
.
.
