รีวิว Money Summary
สรุปเรื่องเงินให้เข้าใจง่ายใน 1 เล่ม
.
‘การวางแผนการเงิน เรื่องที่ไม่ว่าใครก็ต้องรู้’
. หนังสือที่เขียนโดยโค้ชหนุ่ม จักรพงษ์ เมษพันธุ์, the money coach ที่ทุกคนรู้จัก และเซนเซเเป๊ะ เจ้าของเพจสรุปให้
เป็นหนังสือที่สรุปเรื่องการเงินควรรู้สำหรับทุกเพศทุกวัย ยิ่งเริ่มต้นชีวิต เรื่องการเงินเหล่านี้ยิ่งต้องรู้
ทุกบทสรุปใจความออกมสั้น ๆ มีกราฟฟิกประกอบ มีการเขียนลำดับขั้นตอน หรือสรุปเป็นข้อ ๆ เข้าใจง่ายมาก
เหมือนอ่านสรุปหนังสือในเพจสรุปให้ยังไงยังงั้น
.
อ่านเสร็จก็จะได้ไอเดียกว้าง ๆ ถึงแนวคิดในการบริหารจัดการการเงิน
แต่ต้องไปหาความรู้อื่นเพิ่มเติมต่อไป
เพราะเป็นหนังสือสรุป เลยไม่ได้มีรายละเอียดลงลึกอะไรมากมาย
.
แต่ถ้าว่าด้วยความเพลิดเพลิน ต้องเรียกว่าหนังสือทำได้ยอดเยี่ยมมาก
เพราะกราฟฟิกสวย และอ่านเข้าใจง่าย
.
ถ้าถามว่าเนื้อหาเกี่ยวข้องกับอะไรบ้าง ส่วนตัวคิดว่าเหมือนหนังสือเอา ‘กรอบวิธีคิด’ ที่ถูกต้องในการจัดการการเงินส่วนบุคคลมานำเสนอ พร้อมให้ข้อคิดสั้น ๆ เป็นบทเรียนในการบริหารการเงิน
.
พร้อมกับมีการเล่าประวัติคร่าว ๆ ของทั้งเซนเซแป๊ะ และโค้ชหนุ่ม
ว่าเมื่อเจอวิกฤตการเงินในชีวิต พวกเขาผ่านพ้นมาได้ยังไงบ้าง
และต้องเจอกับอะไรมาก่อน ถึงจะมี mindset เรื่องการจัดการการเงินที่ถูกต้อง
.
เรื่องที่อยากแชร์คือ ตอนที่เซนเซแป๊ะตัดสินใจลาออกจากบริษัทใหญ่สัญชาติญี่ปุ่น
เมื่อทำงานในระดับผู้จัดการ เงินเดือนหลักแสน
มาเริ่มทำงานอิสระ ใช้ความสามารถด้านภาษาญี่ปุ่นของตัวเอง (ระดับ N1) มารับแปลเอกสารต่าง ๆ
พร้อมเริ่มเปิดเพจสรุปให้ ที่มาพร้อมคอร์สการสอนเทคนิคการสรุปหนังสือ และการนำเสนอ
จนประสบความสำเร็จมาถึงทุกวันนี้
.
จุดเริ่มต้นเล็ก ๆ คือการที่เซนเซแป๊ะทบทวนตัวเอง และรู้สึกว่าตัวเองทำงานหนักเกินไป
เงินที่มีมากมายแลกมากับเวลาที่แทบไม่ได้เห็นหน้าลูกน้อยทั้ง 2 ของตัวเอง
เมื่อคิดได้แบบนี้ การลาออกจึงเป็นการตัดสินใจที่อาจดีกว่า
แต่เซนเซแป๊ะเองก็ต้องเรียนรู้เรื่องการจัดการเงินของตัวเองให้ดี ๆ เมื่อลาออก ทิ้งเงินเดือนหลักแสนไป
.
.
โค้ชหนุ่มเองก็เล่าประวัติตัวเองไว้นิดหน่อยในเล่มนี้ จากคนเคยเป็นหนี้
จนเรียนรู้เรื่องการเงิน ปลดหนี้ได้ และมีอิสรภาพทางการเงิน
.
ถ้าถามว่าอ่านแล้วได้อะไรนอกจาก แนวคิดพื้นฐานเรื่องการเงิน
ก็คงจะเป็นแรงบันดาลใจจากตัวอย่างชีวิตจริง ทั้งในการสู้ชีวิต และพาตัวเองไปสู่เป้าหมายที่ต้องการครับ
.
สุดท้ายขอแชร์เรื่องที่ชอบ 6 เรื่องจากหนังสือ the money summary นะครับ
1) 3 เสาหลักในการวางแผนจัดการการเงิน
1. วางแผนจัดการสภาพคล่อง – ให้ตัวเองมีเงินพอกินพอใช้ อยู่รอดไปได้ในแต่ละวัน
2. วางแผนจัดการความเสี่ยง - เมื่อมีเรื่องไม่คาดฝันเกิดขึ้น
3. วางแผนสะสมความมั่งคั่ง - ให้มีเงินพอใช้แม้ยามเกษียณ เลี้ยงตัวเองได้ ไม่เป็นภาระลูกหลาน
.
.
2) เป้าหมายทางการเงินที่ควรรู้
1. พอเพียงเลี้ยงชีพได้ - เพื่อดำรงชีวิตให้รอด
2. เติมสุข - เพื่อมีความสุขกับชีวิต
3. ลดเสี่ยง - ใช้ชีวิตแบบที่ต้องการได้อย่างมั่นคง
4. มั่งคั่งเพียงพอ – เพื่ออิสรภาพทางการเงิน
.
โดยเราต้องเริ่มจากการพอเพียงเลี้ยงชีพได้ก่อน เป็นเหมือนฐานของบ้าน
ก่อนจะสร้างเสาบ้านทั้ง 2 หลังคือ เติมสุข และลดเสี่ยง
จากนั้นจึงต่อยอดสร้างหลังคาบ้านซึ่งคือ ความมั่งคั่งเพียงพอสู่อิสรภาพทางการเงิน
.
.
3) ทฤษฎี Maslow กับรายได้
ทฤษฎีความต้องการพื้นฐานของมนุษย์ 5 ขั้น ที่มีความเชื่อมโยงกับรายได้อย่างแนบแน่น
ขั้นที่ 1: รายได้เพื่อความอยู่รอด (survival income)
รายได้ขั้นต่ำที่ทำให้เลี้ยงชีพได้
.
ขั้นที่ 2: รายได้เพื่อความปลอดภัย (what if income)
รายได้ที่ทำให้ดำรงชีวิตได้อย่างมั่นคงแม้มีเหตุฉุกเฉิน เช่น เงินรักษาค่าพยาบาล เงินประกันชีวิต
.
ขั้นที่ 3: รายได้เพื่ออิสรภาพ (Freedom Income)
รายได้ที่ทำให้ใช้จ่ายเพื่อเติมเต็มความสุขชีวิตได้อย่างเพียงพอ เช่น การท่องเที่ยว อาหารดี ๆ เป็นครั้งคราว
.
ขั้นที่ 4: รายได้เพื่อความรัก (Gift Income)
รายได้ที่แบ่งปันให้คนอื่นที่ควรได้รับความช่วยเหลือแทนความรัก
.
ขั้นที่ 5: รายได้เพื่อความฝัน (Dream Income)
รายได้ที่ทำให้ค้นพบความสุข และความต้องการที่แท้จริง
.
.
4) 6 ดัชนีชี้วัดสุขภาพทางการเงิน
1. สภาพคล่องดี – มีกินมีใช้ เหลือเก็บมากกว่า 10% ของรายได้/เดือน
2.ปลอดหนี้จน – ไม่มีหนี้บริโภค*ค้างชำระในบัญชี
3.พร้อมชนความเสี่ยง – มีเงินสำรองหรือตัวช่วยกรณีเกิดเหตุฉุกเฉิน
4.มีเสบียงสำรอง – มีเงินจัดการค่าใช้จ่าย มากกว่า 6 เดือนแม้ไม่มีรายได้เข้ามา
5. สอดคล้องเกณฑ์ภาษี – วางแผนภาษีเองได้ ใช้สิทธิ์ลดหย่อยได้ประโยชน์
6. บั้นปลายมีทุนเกษียณ – รู้เป้าหมายเงินเพื่อเกษียณ วางแผนและลงมือทำ
.
.
5) ไอเดียหารายได้เสริมแบบ Money Coach
1. ความรู้ทักษะ - เรียน อบรม ประสบการณ์
2. งานอดิเรก ความถนัด - สิ่งที่ชอบ คนชอบมาขอให้ช่วย
3. สายสัมพันธ์ เครือข่าย – ธุรกิจเพื่อน คนรู้จัก ต่อยอดได้
4. ไอเดียการสังเกต – มองหาปัญหา คิดวิธีแก้ที่ตอบโจทย์
.
.
6) แนวทางการจัดการเงินสู้วิกฤต
1. ทำงบล่วงหน้า – ทำรายจ่ายล่วงหน้า 6 เดือน, ประเมินรายรับแบบที่น่าจะเป็น, ตรวจสอบข้อมูลรายจ่ายให้ครบถ้วน
2.ลดค่าใช้จ่าย - บีบ ลด ควบคุมค่าใช้จ่ายส่วนตัว, เจรจาลดค่าใช้จ่ายคงที่, ลดภาระผ่อน
3. ทลายความเสี่ยง – รักษาสุขภาพ, ลดความเสี่ยงค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพ
4. หาเสบียงเพิ่ม – หารายได้จากช่องทางอาชีพเดิม, สร้างช่องทางรายได้เพิ่ม
5. เสริมวินัยใช้นำทาง – รักษาวินัย, ควบคุมค่าใช้จ่ายให้เป็นไปตามแผน
.
.
……………………………………………………………………………………
ผู้เขียน: จักรพงษ์ เมษพันธุ์,วิฑูรย์ สูงกิจบูลย์ (เซนเซแป๊ะ)
จำนวนหน้า: 240 หน้า
สำนักพิมพ์: I AM THE BEST
เดือนปีที่พิมพ์: 2020
……………………………………………………………………………………
.
.
สั่งซื้อหนังสือได้ที่
.
.
#หลังอ่าน #หนังสือควรอ่านก่อนอายุ30 #100เล่มควรอ่านก่อน30 #MoneySummary #สรุปเรื่องเงินให้เข้าใจง่ายใน1เล่ม
